De fleste personer bruger et realkreditlån til at købe et hjem, fordi det er en dyr investering. At få et realkreditlån er dog en langvarig proces, der nødvendiggør eksistensen af en indtægtskilde. Så det rejser spørgsmålet: Kan du sige dit job op efter lukning?
Du kan sige dit job op efter at have lukket et hus; dog bør du vente, indtil långiver har finansieret lånet, for at undgå at bringe dine chancer for at afslutte processen i fare. Inden du siger op, skal du dobbelttjekke lånevilkårene for at sikre, at du ikke overtræder nogen, og tænk på din indkomst og opsparing, da du stadig skal betale realkreditregningen.
De fleste personer bruger et realkreditlån til at købe et hjem, fordi det er en dyr investering. At få et realkreditlån er dog en langvarig proces, der nødvendiggør eksistensen af en indtægtskilde. Nedenfor vil vi tale mere om dette emne, så du kan træffe den rigtige beslutning for dig og din familie.
Hvornår kan du sige dit job op efter at have fået et realkreditlån?
Når långiveren har finansieret realkreditlånet, kan du sige dit job op når som helst. Långiveren kan ikke ophæve pantet, når du har lukket et hus, underskrevet pantedokumenterne og modtaget midlerne. Du skal dog sørge for at foretage de nødvendige betalinger; ellers vil du misligholde kontrakten.
Hvis du planlægger at afslutte dit arbejde efter at have lukket et hus, bør du sørge for at afslutte lukkeprocessen og eventuelt vente et par måneder, før du gør det. Fordi långiveren ikke kan annullere lånet, før du har betalt for huset og modtaget nøglerne, er det optimale tidspunkt at afslutte, efter du har betalt for det og modtaget nøglerne.
Hvad skal du overveje, når du siger dit job op efter at have underskrevet et realkreditlån
Efter at have forpligtet sig til et realkreditlån, er det en vigtig beslutning at sige dit job op, så tænk over følgende punkter, før du tager det alvorlige spring.
Indkomst kilde
Det er afgørende at overveje, om du har en anden indtægtskilde, hvis du planlægger at sige dit arbejde op efter at have modtaget et realkreditlån. Du skal betale dine realkreditlån; derfor er det afgørende at have en indtægtskilde, der gør det muligt for dig.
Folk forlader normalt et job, fordi de har et bedre tilbud eller ønsker at starte deres egen virksomhed. Før du siger dit job op og etablerer din egen virksomhed, skal du have visse indtægtsforpligtelser på plads, såsom langsigtede kontrakter.
Et job giver en konstant indtægtsstrøm, hvilket er meget vigtigt for långiveren. Så før du afslutter din faste beskæftigelse for at forfølge dit iværksættermål, skal du sørge for, at du kan regne med en kontinuerlig indkomst.
Opsparing
En buffer er noget andet at tænke på. Dette er penge nok til at dække dine afdrag på realkreditlån i op til 6 måneder. Det er afgørende at være forberedt på enhver nødsituation eller uforudsete hændelser, uanset hvorfor du siger op i dit nuværende job.
Alt, der forsinker din planlagte pengestrøm, vil ikke forringe din kapacitet til betale dit realkreditlån til tiden, hvis du har seks måneders opsparing.
Tjek lånebetingelserne
Usikkerhedsklausuler kan inkluderes i afsnittet om de fleste realkredit- og boliglånskontrakter, der giver mulighed for låneacceleration under visse omstændigheder. Hvis långiver har en rimelig bekymring for, at låntager ikke vil være i stand til at tilbagebetale lånet, giver usikkerhedsklausulen långiveren beføjelse til at fremskynde lånet.
Begrebet acceleration refererer til en långivers krav om, at lånet betales fuldt ud inden for en vis tid, og hvis det ikke gøres, vil gælden blive udlignet. Når det kommer til boliglån, sker dette kun i sjældne situationer, og det er usandsynligt at være arbejdsløs vil udløse dette, så længe du foretager dine betalinger til tiden.
Det kan også have en indvirkning på dit realkreditlån, hvis du siger dit job op efter lukning, hvis lånet kun er tilgængeligt for bestemte erhverv eller arbejdsgivere, og hvis du siger op, kommer du uden for den kategori. Hvis du ikke bliver i det samme job i en vis periode efter at du har fået lånet, kan der være tale om en bødebestemmelse.
Samme regel gælder, hvis opsigelse af din ansættelse medfører, at din bolig bliver en lejebolig , som hvis du tager afsted til et nyt job. Nogle realkreditlån kræver, at du bliver i huset i en periode.
Hvilke faktorer påvirker din chance for at få et realkreditlån?
Flere ting kan påvirke din evne til at lukke et hjem. Nogle af disse elementer er:
Indkomst
Den måske mest afgørende faktor, som långiver vil vurdere, er din evne til at tilbagebetale lånet. De vil normalt gøre dette ved at se på din arbejdshistorie. Fordi långiveren prioriterer stabilitet frem for alt andet, kan indkomstkravene være ret strenge.
Beskæftigelseshistorie
Inden du giver dig et lån, vil långiveren se på din arbejdshistorie. Dine chancer kan blive mindre, hvis du skifter job. Hvis du for eksempel skifter fra en branche til en anden, skal du muligvis arbejde i et par år, mindst to, før du ansøger om et lån. Dette gælder, selvom din indkomst er den samme eller højere, da långivere kan lide konsistens.
Hvis du starter din egen virksomhed, gælder de samme regler. Typisk vil långiveren have brug for to års selvangivelser samt resultatopgørelser.
Udbetaling
En person skal foretage en 5% udbetaling på et realkreditlån. Dette er dog forskelligt i hvert område, så tjek med dit lokalsamfund.
Afhængigt af lånets værdi varierer udbetalingen, men alt mindre end 20% kræver boliglånsforsikring. Når du vurderer din låneansøgning, vil långivere se på kilden til din udbetaling, så lån af pengene kan forringe dine udsigter.
Kreditscore
Din kreditscore bestemmes af din gæld og tilbagebetalingshistorik, hvilket er et andet element, som långiveren ville vurdere. Långiverens opfattelse af dig er påvirket af din kreditscore, som definerer din kreditværdighed. Du har en bedre chance for at erhverve et realkreditlån, hvis du har en stærk kreditvurdering.
Kan et realkreditlån nægtes efter lukning?
Et realkreditlån kan afvises, efter at låntageren har underskrevet de afsluttende dokumenter, omend dette er usædvanligt. For eksempel kan banken i nogle stater finansiere lånet, efter at låntageren er lukket. Nogle gange falder ting igennem, før pengene overføres.
Fordi låntagere har tre dages fortrydelsesret, kan dette ske under en refinansieringstransaktion. Låntagere har ret til at annullere lånet inden for dette tidsrum; således kan banken beslutte at udsætte overførslen af midlerne.
Sådan undgår du et afslag på realkreditlån ved eller efter lukning
Ifølge realkreditdatafirmaet ICE Pantteknologi , tager tegningsprocessen i gennemsnit 51 dage. I løbet af denne forudgående lukkeperiode bør du ikke ændre noget i din økonomiske status. Dette er et enormt lån, der kommer med et væld af ansvar, som også kommer med en stor granskning.
Tag følgende foranstaltninger for at forbedre dine chancer for succes:
- Åbn ikke nye kreditkonti
- Optagelse af yderligere lån eller kreditkort kan indikere over for långivere, at du har økonomiske vanskeligheder. Det kan også hæve din gæld i forhold til indkomst, hvilket bringer dit lån i fare.
- Hold øje med dine kreditkortkonti.
- For at holde din kredit sund, skal du foretage rettidig betaling og undgå at opbygge en balance for at holde dit DTI-forhold lavt. Prøv at udskyde større indkøb, såsom møbler til dit nye hus, indtil lånet er lukket.
- Skift ikke job
- Hvis det overhovedet er muligt, behold din ansættelse under realkreditproceduren. Ændring af job eller roller kan medføre, at din ansøgning om realkreditlån bliver forsinket, fordi din långiver bliver nødt til at bekræfte din beskæftigelse og din indkomst igen.
- Kommuniker med din långiver
- Hold din lånerådgiver informeret, hvis du skal skifte ansættelse eller åbne nye kreditkonti. De kan hjælpe dig med at afgøre, hvordan du kan mindske effekten på din låneansøgning.
Hvad skal du gøre, hvis dit lån bliver nægtet ved lukning?
Ifølge Federal Trade Commission , hvis din realkreditansøgning afvises, skal långiver forklare hvorfor eller oplyse dig om, at du har ret til at forhøre dig om begrundelsen.
Begrundelsen skal også være konkret. Banken kan for eksempel hævde, at du ikke har arbejdet længe nok. Banken skal forklare, hvorfor du fik mindre gunstige vilkår, såsom en høj rente.
Når du ved, hvorfor realkreditlånet blev afvist, kan du handle. Hvis du for eksempel ved, at dit lån er blevet afvist, fordi du har flyttet job, skal du starte ansøgningsproceduren på ny. Du kan også indsende en ansøgning til en anden långiver. Hver enkelt har sit eget sæt af finansieringskriterier, og bare fordi en långiver afviste dig, betyder det ikke, at en anden ville gøre det.
Hvad sker der efter lukning af et hus?
Dit lån bliver endeligt, og midlerne udbetales, når du lukker en bolig. Det er, når du bliver den lovlige, officielle ejer af dit hjem. Normalt sker disse to ting på samme nøjagtige tidspunkt. Det betyder, at dit realkreditlån bliver endeligt på lukkedagen, og du modtager nøglerne til dit nye hus.
